A indústria de criptomoedas se
infiltrou nos mercados globais e ganhou muita aceitação na
sociedade. Mas como o dinheiro não passa pelo sistema bancário, o
setor permanece fora do controle do governo. Atualmente, os
vigilantes financeiros não o regulamentam, tornando a tarefa de
proteger as empresas de criptomoedas um desafio para as seguradoras
comerciais. Este post analisa algumas das exposições mais comuns
que a indústria de criptomoedas enfrenta e como as seguradoras
fornecem cobertura em um setor não regulamentado.
Entendendo o desafio do seguro de
criptografia
Embora a criptomoeda não seja uma
novidade brilhante, é jovem o suficiente para não ter muito
histórico. Como você pode esperar, as seguradoras comerciais usam
dados históricos para avaliar e precificar o risco de um setor. No
entanto, sem essas informações valiosas, as seguradoras enfrentam
muitos desafios prevendo várias vulnerabilidades.
Por exemplo, os subscritores não
podem prever a probabilidade de um cibercriminoso roubar ativos
criptográficos ou quanto dano isso causaria pelo roubo da carteira
privada de alguém.
Outro componente do ‘oeste
selvagem’ da criptografia envolve preços. As criptomoedas são
alguns dos ativos mais voláteis do mercado. Considere as enormes
oscilações de preço do Bitcoin ou Ethereum que fazem manchetes
regularmente. Como resultado desses altos e baixos, é um desafio
fixar um preço definido nas criptomoedas. As seguradoras enfrentam
uma tarefa difícil para identificar preços de seguros precisos.
Por fim, nem o SPIC nem o FDIC
asseguram criptoativos, criando um ambiente muito pouco protegido
pelo governo federal. E ainda assim, espera-se que as seguradoras
joguem a rede de segurança geral para a indústria de criptomoedas.
Com os reguladores dos EUA deliberando sobre regras e padrões de
criptomoedas com frequência, colocar todos na mesma página é
complicado.
Riscos comuns que as empresas de
criptomoedas enfrentam
Enquanto a maioria das indústrias
continua enfrentando sua bagunça pós-pandemia, as empresas de
criptomoedas enfrentam desafios semelhantes – mas com exposições de
nicho adicionais. Algumas dessas vulnerabilidades incluem o
seguinte:
- Variabilidade regulatória : Até agora, a
abordagem do governo dos EUA em relação à criptomoeda variou de
agressiva a indiferente. Apenas recentemente os reguladores dos EUA destacaram o aumento da
conscientização sobre as inovações criptográficas
responsáveis.
- Volatilidade do mercado : O mercado aberto
tem quedas desconfortáveis ??e altas recompensadoras que todos os
investidores e empresas devem navegar. Os mercados de criptomoedas
podem ser mais vulneráveis ??à influência de manchetes e notícias
mundiais do que outros, tornando as flutuações mais
desafiadoras.
- Cibersegurança : devido à natureza digital
das trocas de criptomoedas, os cibercriminosos frequentemente os
atacam. Além disso, malware e problemas técnicos criam uma dinâmica
mais exclusiva na criptografia, criando um ambiente digital
propício para ameaças cibernéticas dispendiosas.
- Aquisição de talentos : os líderes da empresa
enfrentam desafios únicos de contratação, principalmente porque é
difícil encontrar trabalhadores competentes em criptografia. Como
outras indústrias, as empresas de criptomoedas devem oferecer
benefícios competitivos aos candidatos em potencial para atrair e
reter os melhores talentos.
Como as seguradoras fornecem
cobertura de criptografia
É certo que considerar todas as
partes do bolo de criptomoedas é esmagador. Uma abordagem melhor é
dividi-lo em partes mais gerenciáveis. Por exemplo, vamos começar
com as cinco etapas do gerenciamento de risco adequado ,
que inclui:
- Identificação
- Análise
- Avaliação
- Rastreamento
- Tratamento
Entendendo o gerenciamento de
riscos
Trabalhar com um corretor de
seguros comercial especializado em criptografia pode facilitar
essas etapas. Decidir como lidar com o risco – evitar, transferir,
mitigar ou aceitar – será muito mais fácil. As seguradoras podem
fazer um trabalho melhor na proteção de criptomoedas apenas
conhecendo seus riscos de perto e pessoalmente, o que nos leva ao
próximo ponto.
Fornecendo informações
As seguradoras podem fornecer
melhor cobertura abrangente de criptografia quando conhecem todos
os detalhes da operação e têm as informações corretas. Por exemplo,
qual é o envolvimento criptográfico específico da empresa? Como
eles operam e geram receita? Usando essas informações, as
seguradoras podem identificar melhor as necessidades de seguro.
Preenchendo as lacunas
Mais especificamente, sabemos que
SPIC ou FDIC não estão no canto das criptomoedas (por enquanto); no
entanto, as seguradoras devem considerar o que as empresas de
criptografia fazem operacionalmente para reduzir os riscos. Outra
maneira de olhar para isso é examinar as vulnerabilidades que a
falta de suporte SPIC ou FDIC causa. Que lacunas essa precipitação
cria? A empresa de criptografia pode preencher qualquer vazio?
Corretores de seguros comerciais especializados em criptomoedas
podem identificar rapidamente maneiras de compensar a falta de
suporte.
Evitando a responsabilidade
cibernética
As violações de dados nos EUA
custam às empresas uma média de mais de US$ 4 milhões por
incidente, deixando as seguradoras perguntando às empresas de
criptografia quais controles elas têm para evitar litígios
cibernéticos. Além disso, estamos começando a ver mais, ainda
limitados, mas crescentes; as reivindicações cibernéticas
chegam ao D&O por meio de litígios de acionistas, pois há
um dever fiduciário maior do C-suite de manter controles
cibernéticos adequados por meio de regulamentos e requisitos do
setor.
Personalizando a cobertura
A base de qualquer plano de
gerenciamento de risco é, sem dúvida, a preparação, como concluir o
processo de cinco etapas mencionado anteriormente e trabalhar em
equipe com um especialista. No entanto, é preciso uma abordagem
personalizada para combater os riscos desconhecidos das empresas de
criptomoedas.
Por exemplo, um hacker pode usar
detalhes privados para acessar uma carteira e transferir
digitalmente criptomoedas para sua conta anônima. Apenas um produto
de seguro projetado especificamente para empresas de criptografia
pode proteger contra esses hacks.
Com o número crescente de empresas
e exchanges de criptomoedas, as seguradoras devem pensar de forma
diferente – e até mesmo desenvolver novos produtos para o setor.
Felizmente, muitos jogadores de insurtech e legados estão pulando a
bordo.
Não há dúvida de que as seguradoras
enfrentam desafios que cobrem um setor tão pouco regulamentado. No
entanto, somos encorajados a ver novas ideias de gerenciamento
de risco surgindo em apoio a criptomoedas mais seguras e
seguras, independentemente dos padrões regulatórios.
