Embora o seguro comercial ainda
seja um setor muito baseado em papel, a emissão e o rastreamento de
certificados de seguro (COI) estão prontos para a inovação. Um COI
é um documento que comprova a cobertura de seguro de uma empresa e
pode ser compartilhado com clientes e fornecedores.
Os COIs geralmente são
compartilhados como documentos em papel ou anexos de e-mail, o que
significa que podem ficar rapidamente desatualizados. Eles devem
ser verificados, verificados novamente e verificados constantemente
para garantir que as informações ainda sejam válidas. Este é um
processo demorado e ineficiente.
É aí que os COIs inteligentes
entram em ação. Um COI inteligente é um documento vivo que contém
políticas disponíveis para monitoramento em tempo real. Ele usa
dados dinâmicos para garantir que as empresas sempre tenham
cobertura de seguro contínua e compatível. Os Smart COIs são
criados por agentes e permanecem atualizados como resultado de
conexões diretas, via interface de programação de aplicativos
(API), com sistemas de gerenciamento de agências. Essa conexão
permite o compartilhamento de dados contínuo e em tempo real.
Assim, os COIs deixam de ser
documentos estáticos, em papel, proporcionando uma série de
benefícios tanto para empresas quanto para agentes de seguros.
As empresas conhecem a cobertura
atual de seus fornecedores o tempo todo por meio de feeds contínuos
dos sistemas de seus agentes, reduzindo assim o risco. Isso fornece
vários novos benefícios cruciais. Por exemplo, as empresas podem
acionar uma ação quando os fornecedores não estão em conformidade,
negando acesso a sistemas ou edifícios, interrompendo um pagamento
ou cancelando um pedido. As empresas podem receber notificações
quando a cobertura de seguro dos fornecedores expira, é cancelada
ou é reduzida abaixo dos limites exigidos.
As empresas que usam COIs
inteligentes para compartilhar a cobertura com os clientes os
tornam mais atraentes para fazer negócios. Seus clientes sabem que
a organização está atualizada em sua cobertura e podem verificar
quaisquer particularidades da apólice a qualquer momento. Há também
menos trabalho manual e baseado em papel para os funcionários
internos, o que leva a uma maior eficiência operacional.
Para um agente ou corretor de
seguros, os COIs inteligentes tornam suas vidas muito mais fáceis e
permitem que eles trabalhem com mais eficiência. Os agentes sabem
que, caso surja alguma situação, eles têm os dados mais precisos
disponíveis no COI. Eles não precisam gastar tempo vasculhando a
papelada ou verificando e verificando novamente as informações da
política. Eles podem responder rapidamente às solicitações e
fazê-lo digitalmente, sem burocracia. Os COIs inteligentes também
fornecem aos agentes alertas em tempo real que os informam quando
seus clientes podem precisar de mais cobertura de seguro e
quanto.
Do ponto de vista do gerenciamento
de risco, o atual processo de COI sem um COI inteligente é falho na
base. Tempo e dinheiro são gastos na revisão de COIs estáticos, e
eles são precisos apenas por 24 horas no máximo. Um dia de
compliance vale a pena toda a dor de cabeça? O processo precisa ser
transformado e os COIs inteligentes provaram ser a resposta.
Frequentemente, comparamos COIs
inteligentes a sistemas de segurança doméstica inteligentes. O COI
tradicional simplesmente renderiza informações pontuais, como tirar
uma foto da sua varanda. Diz-lhe se naquele exato momento havia
alguém à sua porta. Em segundos, essa foto está desatualizada. Os
COIs inteligentes, como os sistemas de segurança doméstica
inteligentes, podem usar o monitoramento para mostrar quem estava
na porta e quando eles estavam lá e podem rastrear seu histórico e
alertar você ou terceiros.
McKinsey diz,
“Durante muito tempo, o modelo tradicional de negócios de seguros
provou ser notavelmente resiliente. Mas também está começando a
sentir o efeito digital. Está mudando a forma como os produtos e
serviços são entregues e, cada vez mais, mudará a natureza desses
produtos e serviços e até mesmo o próprio modelo de negócios.
Acreditamos firmemente que as oportunidades são abundantes para as
companhias de seguros estabelecidas neste novo mundo.”
O seguro nem sempre é visto como
uma indústria excessivamente inovadora. Todos os aspectos do
processo de seguro não podem ser transformados da noite para o dia,
mas há áreas em que a inovação digital pode começar a fornecer
valor imediatamente. Os COIs inteligentes são uma dessas áreas.
Eles eliminam riscos, garantem a conformidade e reduzem os custos
para todas as partes interessadas no processo de COI.
