As seguradoras estão contando com tecnologia em tempo real para ajudá-las a reduzir o pagamento de indenizações, que vão desde um sistema que alerta navios sobre a proximidade de piratas até um aplicativo que se oferece para comprar um café para motoristas com sono em estradas.
A atração de produtos que prometem reduzir as indenizações em um mercado altamente competitivo levou a um salto nos investimentos em tecnologia para seguros (insurtech) na Europa para mais de 400 milhões de dólares na primeira metade de 2017, ante apenas 50 milhões de dólares um ano atrás.
O objetivo é fazer com que as seguradoras não interajam com os clientes somente quando algo der errado, e sim, encorajar um comportamento mais seguro, através de produtos que chamam atenção.
Embora a ideia não seja totalmente nova, a tecnologia está tornando-a mais presente, gerando alertas de reguladores sobre risco de discriminação.
As seguradoras dizem que agora podem evitar estes perigos conforme exploram o blockchain – bancos de dados invioláveis compartilhados e atualizados em rede -, big data, que consiste na análise de um grande número de dados em busca de tendências, assim como a inteligência artificial por trás de carros, drones e softwares de reconhecimento de voz.
“As novas tecnologias têm o potencial de virar o jogo (da compensação por perdas para a mitigação de riscos)”, disse Simon Tottman, chefe de pesquisa de seguros no Reino Unido e Irlanda para a consultoria Accenture.
O maior aumento do investimento em tecnologia para seguros foi registrado no Reino Unido, onde, apesar do voto para sair da União Europeia, atingiu 279 milhões de dólares nos seis meses até o final de junho ante 9 milhões de dólares no ano anterior, segundo a análise da Accenture, baseada em dados da CB Insights
No resto da Europa, o investimento aumentou para 134 milhões de dólares, ante 37 milhões de dólares um ano antes, e algumas seguradoras também estão formando parcerias com empresas de tecnologias voltadas para seguro.
Riscos
O foco na Grã-Bretanha na análise de mídias sociais para avaliar a probabilidade de reivindicação de seguro alimentou as preocupações com a segurança de dados. A seguradora de automóveis britânica Admiral teve que abandonar os planos no ano passado de levantar dados no Facebook para definir prêmios de seguro após objeções pela empresa de mídia social.
A Federação das Organizações de Consumidores Alemãs (VZBV) vê riscos de que a utilização de big data em seguros pessoais supere os benefícios, ao temer que isso transforme o seguro de divisão coletiva de riscos coletiva em um árbitro de normas sociais.
A nova legislação de proteção de dados da União Europeia que entrará em vigor em 2018 deve fortalecer os direitos dos consumidores, de acordo com um documento de discussão publicado pelas autoridades de supervisão europeias em dezembro de 2016, que alertou as instituições financeiras para considerar as dimensões legais do processamento de dados de redes sociais.
Os reguladores europeus também se preocupam com a exclusão social e estão verificando se os dados estão sendo utilizados para encarecer o seguro para aqueles considerados de risco mais alto.
Andrew Brem, diretor digital da empresa britânica Aviva, que tem como objetivo investir 100 milhões de libras nos próximos anos em startups de tecnologias para seguros, diz que o objetivo é apenas promover comportamentos menos arriscados.
“Em nosso setor, a tecnologia pode ser muito poderosa para ajudar as pessoas a fazer escolhas mais inteligentes”, disse Brem, cuja empresa possui um escritório concentrado em insurtech em uma antiga garagem no chamado Silicon Roundabout de Londres, a leste da cidade.
